Właściciele małych i średnich firm coraz częściej chcą uporządkować temat ubezpieczeń grupowych. Chcą, aby rzeczywiście chroniły pracowników, a jednocześnie nie obciążały budżetu firmy.
Problem polega na tym, że większość polis w firmach żyje własnym życiem. Często mają one 5 – 10 lat, nie były odświeżane i nie odpowiadają obecnym potrzebom ani ryzykom.
W tym artykule pokażemy, jak zaprojektować idealne ubezpieczenie grupowe, dopasowane do danej branży, ryzyk i budżetu. Chcemy, aby pracownicy czuli prawdziwe wsparcie, a firma miała pewność, że wybrała skuteczne rozwiązanie.
Ubezpieczenie grupowe to:
🔹 Wspólna polisa dla pracowników i ich rodzin z jedną składką.
Składka jest zazwyczaj niższa niż w indywidualnej polisie, ponieważ wiele osób kupuje ochronę w paczce.
🔹 Zakres ochrony dopasowany do profilu firmy.
Jest inny dla produkcji, inny dla IT, inny dla edukacji, i inny dla sprzedaży. Kluczowe jest tutaj rozpoznanie branży.
Dlaczego? Ponieważ inne ryzyka mają pracownicy biurowi, inne monterzy w terenie, a jeszcze inne kadra przedszkola.
Branża decyduje o:
– priorytetach (np. w produkcji — urazy, w IT — poważne zachorowania),
– oczekiwanej wysokości świadczeń,
– rozsądnym budżecie składki.
🔹 Stałe miesięczne inwestycje.
Składka jest przewidywalna, stabilna i można ją częściowo finansować lub w całości przenieść na pracownika.
🔹 Wsparcie dla partnera i dzieci w cenie.
W większości nowoczesnych pakietów rodzina pracownika ma dostęp do świadczeń po wypadkach, np. złamania, urazy, hospitalizacja, bez dodatkowych opłat.
W 60% firm, z którymi pracujemy, polisa była:
– ustawiona lata temu,
– nigdy nie aktualizowana,
– nadal wypłaca świadczenia za urodzenie dziecka, których pracownicy już nie potrzebują.
Co się zmieniło?
🔸 15 lat temu standardem była rodzina i młode kadry.
Dziś dla wielu pracowników ważniejsze jest:
– zabezpieczenie finansowe na wypadek poważnej choroby,
– rzeczywiste świadczenia za urazy,
– szybka pomoc po wypadku ich dzieci.
🔸 Świadczenia rodzinne są miłe, ale nie rozwiązują rzeczywistych problemów.
Dlatego właściciele firm coraz częściej wybierają opcję: więcej ochrony w poważnych sytuacjach, mniej kosmetycznych dodatków.
Rynek ubezpieczeń mocno się zmienia. Ubezpieczyciele konkurują:
– podnoszą poziomy świadczeń,
– dodają nowe usługi,
– usuwają przestarzałe zapisy.
Dlatego odświeżenie polisy co 2 lata to teraz najlepsza praktyka.
W 95% przypadków formalności ograniczają się do:
– aktualizacji listy pracowników,
– złożenia zbiorczego wniosku,
– podpisania aneksu lub nowej umowy.
Kiedy działa najlepiej? Kiedy firmy chcą zbudować przewagę nad konkurencją w rekrutacjach.
Korzyści dla pracodawcy:
– silne poczucie opieki i wdzięczności ze strony zespołu,
– poprawa retencji,
– wysoka wartość benefitowa przy niskim podatku.
Kiedy działa najlepiej? Kiedy firmy chcą zapewnić dobry benefit, ale kontrolują budżet.
Korzyści:
– pracownik ma poczucie realnej pomocy,
– benefit odczuwalny, ale nie obciąża finansów firmy,
– opcjonalna możliwość doubezpieczenia rodziny.
Kiedy działa najlepiej? Kiedy firmy chcą rozszerzać benefity bez kosztów.
Korzyści:
– brak obciążeń finansowych,
– firma zyskuje wizerunkowo,
– benefit dodany do pakietu rekrutacyjnego bez dodatkowych kosztów.
Kiedy działa najlepiej? W firmach wielostopniowych, z naciskiem na wyższą ochronę dla właściciela, zarządu, kadry menadżerskiej.
Korzyści:
– odpowiednio wyższe świadczenia dla właściciela, zarządu, menadżerów,
– wyróżnienie wybranych pracowników,
– bazowy wariant dla pracowników, VIP dla wybranej kadry.
Kiedy działa najlepiej? W firmach dbających o długoterminowe bezpieczeństwo pracownika.
Korzyści:
– ochrona pracownika w najtrudniejszych sytuacjach,
– realna pomoc w przypadku poważnych chorób,
– duża wartość benefitu w oczach pracowników i ich rodzin.
– sprawdź, kiedy ostatnio aktualizowano polisę,
– oceń, czy odpowiada aktualnej strukturze zespołu i branży,
– sprawdź, czy świadczenia są nadal potrzebne,
– oceń, czy Twój dostawca oferuje coś więcej niż „kopiuj i wklej od lat”.
Dobrze zaprojektowane ubezpieczenie grupowe nie jest kosztem.
Jest narzędziem, które wzmacnia firmę, jej wizerunek, stabilność i relacje z pracownikami.
A co najważniejsze:
odświeżenie polisy to jeden z najprostszych sposobów na poprawę jakości benefitów bez zwiększania budżetu.
Powyższe zgody możecie Państwo cofnąć w każdym momencie, bez podania przyczyny. W tym celu prosimy o kontakt z Administratorem wskazanym w klauzuli informacyjnej. Jednocześnie informujemy, że wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, które miało miejsce przed wycofaniem zgody.
